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消息称:央妈要出手监管比特币了,引发比特币昨晚雪崩



比特币也被认为是“人民币出海的渠道”。最新的消息则是,央妈要出手开始管了,将限制通过比特币交易将人民币兑换为美元并将资金汇出境外的行为。这也意味着,比特币不是你想买就能买了!

消息称:央妈要出手监管了 比特币不是你想换就能换了,引发比特币昨晚雪崩


监管开始关注比特币交易异常

据网易援引媒体报道,不愿具名知情人士称,中国央行等监管部门正在研究推出措施,限制通过比特币交易将人民币兑换为美元并将资金汇出境外的行为。

知情人士称,考虑中的措施可能包括限制国内交易平台将比特币转至境外平台,或对转至境外平台的比特币数量进行额度限制。

知情人士表示,监管部门注意到近期有投资者在境内平台购买比特币,然后通过比特币交易平台,将比特币转至境外平台,再卖出套取外汇;也注意到此举规避了对个人换汇额度及外汇汇出境外的管理规定。

2013年12月,中国央行、工信部、银监会、证监会和保监会联合印发通知,称比特币不是由货币当局发行,不具有法偿性与强制性等货币属性,并不是真正意义的货币。从性质上看,比特币应当是一种特定的虚拟商品,不具有与货币等同的法律地位。

知情人士称,鉴于央行等5部委201312月下发的通知已经认定比特币不是货币,监管部门正在研究管理方式和方法,因为外汇管理监管的主体为货币而非商品。


比特币的出海路径

一方面是今年内人民币中间价的节节败退和市场上的贬值预期,另一方面则是个人一年的5万美金的换回额度,使得人们都在探寻人民币的出海之路。

到底比特币是怎么帮助人民币出海的呢?

腾讯财经的《棱镜》栏目发标了一篇文章,名叫《隐匿的比特币“地下钱庄”:人民币出海密道寻踪》,算是把这个路径解释的比较清楚的。

从国内的交易平台买入比特币——提取比特币——转移到国外交易平台——卖出比特币——提现至银行卡,通过这一路径,资金可以毫无限制地跨境往来。

这篇文章里有个小标题叫做“高净值客户的新需求”,里面引出了中国高净值客户的一个困惑——海外资产配置问题。核心就在于每人每年最高5万美元的外汇额度管制,成为这些客户资金出海所面临的首要难题。

传统的做法是什么样的呢?文中也写出来了,并且例举了利弊:

传统的解决方法中,购买香港大额保险,以及找到跨国贸易公司换汇,是最常使用的方式。

通过购买香港大额保险,将人民币资产置换为以美元计价的保单,再将保单通过抵押给银行获得现金贷款,继而完成资产配置。不过,这一过程要视保单条款而定,中间程序较为复杂。

通过跨国贸易公司换汇,贸易公司通常在中美两地均有业务,因此可以提供换汇的便利。不过,这一方式机动性较大,为客户找到合适的贸易公司,并匹配双方的换汇额度,具有一定的难度。

比特币就成了一条新路径。大家愿意接受比特币的换汇基于以下几个原因:首先是比特币行业发展逐步多元化。国内的交易平台推出了比特币期货交易方式,允许玩家通过做空这一逆向操作来获利;甚至还有平台推出质押比特币获得资金,继而将资金投向A股或美股等。

其次是比特币的波动风险和价差风险。近几个月以来,比特币一直保持上涨趋势,自2015年“811汇改”以来,人民币汇率贬值的大趋势下,更是推动比特币价格持续上涨。因此为换汇提供了很好的环境。


比特币平台需要实名制

大家想通过比特币来换汇,是出于以下的逻辑:“比特币在中国并没有被认定为货币,而是一种商品,所以你拿人民币来买这种商品,再通过海外的平台把商品兑换成其他货币,从规则上来讲,并没有问题。”

这也是诸多交易平台的逻辑。不过,为撇清责任,国内的交易平台都限定了相应的风控措施,防止通过该途径洗钱。

“主要手段就是实名制,每笔交易要留下具体身份信息。”一家比特币交易平台客户经理说道,“其次要保证购买比特币的资金,来源合规合法”。

这位客户经理表示,交易要求实名制,主要是防范包括电信诈骗犯等群体,利用该途径洗钱,向境外转移资金。、

实际上,对于比特币可能存在的洗钱风险,央行早在2013年发布第289号文,界定比特币为虚拟商品,并要求金融机构和支付机构不得直接或间接为客户提供其他与比特币相关的服务等。2014年,央行下发《关于进一步加强比特币风险防范工作的通知》,重申对比特币的态度,并提示比特币具备的匿名、跨境流通便利等特征,要求金融机构将比特币纳入反洗钱监控。

一个极端案例是,在2015年股灾期间,通过高频交易获利20多亿元的贸易公司伊世顿,谋求通过比特币来转移巨量资金。

伊世顿彼时找到了比特币中国这一交易平台,但比特币中国表示,伊世顿彼时没有通过相应的实名制验证,且交易数额巨大,这一行为引起平台的警觉,从而拒绝了伊世顿交易请求。

不过,对于满足实名制要求的客户,不同的比特币交易平台设置了从50万美元至100万美元不等的每日额度。至于客户将比特币兑换成美元之后的用途,多家平台的客户经理表示,他们对此并不关心。


地下钱庄也爱比特币

50-100万美元的每日额度,远远超过了外管局限定的每人每年5万美元的限制。叠加上操作快捷的优点,通过比特币交易平台实现资金出海,成为一些玩家的新偏好。

不过,前述比特币圈内资深人士表示,因交易平台设置风控措施较为麻烦,更大的体量,或集中在比特币场外交易中。

相较于比特币交易平台,场外交易更加隐匿,且提供的换汇额度更大。

其中的典型,又当属比特币“地下钱庄”。这类“地下钱庄”,直接提供人民币兑换美元的交易,中间比特币交易环节完全由“地下钱庄”来进行,省去换汇人买入再卖出的环节。

隐匿的比特币“地下钱庄”:人民币出海密道寻踪

“地下钱庄”,直接提供人民币兑换美元的交易,省去换汇人买入再卖出的环节。

此外,还有一些“地下钱庄”,可以为换汇人提供匿名的比特币钱包,该技术可以隐去持有人任何身份信息,并供其在海外交易平台上进行提取和汇兑。

“地下钱庄”甚至直接通过即时通讯软件,来招揽业务。一位知情人士透露,这些钱庄多集中于广东一带。


本文由九点半互联网金融综合《棱镜》、网易财经等综合

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